支付連接金融場景打造支付新未來--壹錢包
采寶2016.11.30 14:17:00來源：本站
11月23日，以“讓想象發(fā)生”為主題的2016艾瑞年度高峰會議在上海舉行。作為業(yè)內(nèi)較早也最具權(quán)威性的互聯(lián)網(wǎng)會議，艾瑞峰會已經(jīng)連續(xù)舉辦11年，在業(yè)界形成廣泛影響力，峰會展現(xiàn)出的前瞻性思維、創(chuàng)新理念往往召示互聯(lián)網(wǎng)未來趨勢。
大數(shù)據(jù)成為峰會關(guān)注的焦點。在題為“大數(shù)據(jù)成就支付第三極”的主題演講中，平安壹錢包常務(wù)副總經(jīng)理常琳結(jié)合壹錢包運營狀態(tài)剖析支付行業(yè)的現(xiàn)狀與未來，并提出大數(shù)據(jù)支持下，支付連接金融和場景是行業(yè)未來發(fā)展的趨勢。這一觀點亦得到艾瑞集團(tuán)總裁楊偉慶的認(rèn)同，他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)進(jìn)入下半場，即從上半場的數(shù)據(jù)收集，轉(zhuǎn)到下半場的大數(shù)據(jù)應(yīng)用。
支付連接金融和場景
金融由于其特性，在互聯(lián)網(wǎng)化的過程中出現(xiàn)產(chǎn)品打開率較低的問題，而場景化成為金融直接觸達(dá)消費者的核心關(guān)鍵字。在這種背景下，平安壹錢包以支付連接金融和場景的優(yōu)勢，成為平安集團(tuán)金融布局中不可或缺的一環(huán)。
壹錢包自2013年成立以來，背靠平安集團(tuán)雄厚的金融資源及高端的金融用戶，實現(xiàn)了初步的實力累積，打通了眾多線上品牌、線下優(yōu)質(zhì)商戶、生活服務(wù)、理財服務(wù)等優(yōu)質(zhì)場景。在與萬里通積分平臺合并之后，壹錢包迎來又一個高速發(fā)展的窗口，融合了支付、生活、理財、購物、積分五大模塊，其核心是積分+支付，積分既是流量，也是具體的用戶場景，壹錢包意圖以積分帶動用戶高頻消費，最終實現(xiàn)支付連接金融和場景。
僅從模式來說，支付連接金融和場景無疑是描繪了一個廣闊的前景。一個金融場景創(chuàng)新的例子是“續(xù)期寶”。平安壹錢包根據(jù)平安壽險用戶的續(xù)保情況，為用戶匹配合適的理財產(chǎn)品并發(fā)送短信邀約，用戶授權(quán)后，提前一定的時間將資金交壹錢包理財，到期為用戶繳納足額的保費。為用戶定制了理財方案，降低了用戶的保費。在業(yè)內(nèi)人士看來，線上線下眾多消費場景入口的爭奪也是一大關(guān)鍵，而這道門檻把絕大多數(shù)支付機構(gòu)拒之門外。
目前，壹錢包的支付和積分功能已覆蓋京東、1號店、唯品會商城等300多家主流電商，以及麥當(dāng)勞、星巴克、全家等全國200多個城市逾百萬家線下實體商戶。
無數(shù)據(jù)不支付
作為第三方，艾瑞在數(shù)據(jù)上做得相當(dāng)成功，掌舵人楊偉慶自然也深諳數(shù)據(jù)之道，在他看來，未來互聯(lián)網(wǎng)的下半場應(yīng)該是數(shù)據(jù)的應(yīng)用，是打通線下行業(yè)。下半場要解決的是和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)以及更多用戶需求場景的結(jié)合。在支付行業(yè)也逐漸形成共識，海量的支付大數(shù)據(jù)將是一座尚待挖崛“金礦”。
這正是壹錢包在做的事情。在擁有了眾多消費場景入口和支付大數(shù)據(jù)后，壹錢包正逐步深化大數(shù)據(jù)挖崛，并據(jù)此提供營銷策略、資金融通等增值服務(wù)。正如常琳在峰會上所言，壹錢包大數(shù)據(jù)能力主要體現(xiàn)在兩個方面：智能營銷和風(fēng)控服務(wù)。
在智能營銷中，壹錢包基于用戶的基本信息、行為、內(nèi)容偏好、交易數(shù)據(jù)等等信息，對用戶進(jìn)行多維度的分層，然后對用戶的活躍場景及交易場景進(jìn)行智能化引導(dǎo)。積分在其中起到了不可或缺的作用。壹錢包將積分權(quán)益整合進(jìn)支付環(huán)節(jié)，成為營銷手段，不僅能讓用戶獲得直接的實惠，還能在大數(shù)據(jù)分析中，對用戶是否是首次交易用戶，如何將這個用戶遷移至新場景中達(dá)成交易等等進(jìn)行智能分析，實現(xiàn)用戶個性化的精準(zhǔn)營銷。目前，線上購物和積分使用場景，壹錢包都已經(jīng)做到了智能化推薦。
風(fēng)險管控是支付中涉及大數(shù)據(jù)最多的模塊。對大數(shù)據(jù)而言，數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)和來源比較重要，而壹錢包的風(fēng)險管控有兩個特點。
第一個特點是，壹錢包大數(shù)據(jù)來源較多。壹錢包的行業(yè)數(shù)據(jù)庫包括身份信息、金融數(shù)據(jù)信息、集團(tuán)風(fēng)險名單庫等等數(shù)據(jù);
大數(shù)據(jù)來源較多可以防止兩個問題。第一，資金支付安全問題，從而有效遏制盜號;第二，用戶參與壹錢包支付活動體驗感好，風(fēng)控不會對活動流程產(chǎn)生障礙。
第二個特點是，壹錢包不僅有靜態(tài)數(shù)據(jù)，也有動態(tài)數(shù)據(jù)。經(jīng)過各種交易模型實時挖掘，對數(shù)據(jù)進(jìn)行自動化分析處理，壹錢包會根據(jù)風(fēng)險采取不同的風(fēng)控策略。這些都在保障支付安全性的基礎(chǔ)上，讓壹錢包變得更加便利。
壹錢包連接金融和場景，以大數(shù)據(jù)深挖用戶需求的思路也得以在業(yè)績上體現(xiàn)。據(jù)最新數(shù)據(jù)，2016年前三季度壹錢包的交易規(guī)模突破2萬億，以交易規(guī)模論可排在移動支付領(lǐng)域前三，而壹錢包累計注冊用戶數(shù)已接近6,500萬，月均活躍用戶超600萬。以此預(yù)計，壹錢包或許還會給支付行業(yè)帶來更多的想象空間。
