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互聯網金融下消費金融的發展，促進教育金融化趨勢！

近年來，教育業務線獲得迅速發展，促進：移動支付，互聯網，金融，等工業化發展，現在初中讀研究生教育機構發展，新行技術進步種族教育等教育的新風格。伴隨著服裝教育事業發展，教育分期平臺針對這些教育服務提供消費分期，已經成為了消費金融領域的重要場景之一。

目前，教育分期平臺主要面向非學歷教育培訓，而在非學歷培訓中，職業培訓就業導向性突出，大多教育分期平臺選擇以其切入市場。據統計，2015年，我國職業培訓機構達9.9萬所。未來，早教機構培訓也將成為教育分期的潛在市場。

教育主要分為兩種：

1. 線下教育機構推薦。分期平臺和教育機構直接合作，用戶到線下教育機構去了解該產品，提交分期申請時需線下教育機構提供機構驗證碼。這類分期平臺一般都有大型金融機構的背景。

2. 線上分期平臺導流。教育分期機構平臺在網頁上展示課程，也負責為教育機構帶來。

部分生源。其中，部分平臺能直接在線上直接分期購買課程，部分需到線下確認后再進行分期。

案例1  綜合性教育服務平臺

課棧網為例:課棧網是一家教育培訓領域綜合服務平臺，主要業務包括為學生提供教育金融服務，為中小微教育機構提供招生服務、數據服務等.

運營模式

課棧網在平臺上展示了合作課程，主要有3類：早幼教、學生課外培訓和職業培訓。如有分期需求，通過App端提交材料進行申請，對用戶進行審核。為了提高用戶體驗，目前課棧網部分課程可進行免費試聽，用戶可在試聽后再做出是否購買課程的決定。

另外，課棧互聯”，主要對為小微教育機構提供教務管理服務。教育機構可通過“課棧互聯”與學員通過軟件完成課程信息確認、招生和收費等流程。

目前，課棧網主要通過金融保理的方式獲取資金，保理公司向教育機構支付學費，并將學員的債權打包出售給銀行、其他金融公司等。

風控模式

包括對合作教育機構的審核和學員的審核。對教育機構的審核，課棧網從課程、師資、學生來源、價格、市場的接受度等多個維度來審核教育機構的教學質量和機構資質，最終評估結果達到要求的機構，課棧網會進一步跟進，進行現場盡調。

對于學員的審核，學員信息的審核包括學員身份、課程信息及培訓動機等材料的審核。催收方面，課棧網會通過app推送通知和手機短信通知學員還款。出現學員不配合還款的情況時，教育機構的老師會提供一定協助。

運營狀況

2015年8月，培訓課程學費貸款服務的用戶接近2000名，貸款金額超3000萬元。公司業務主要聚集于北京,杭州地區，錄入的機構大約為3000家，每月現金流大約3000萬元。公司于2015年4月獲得春曉資本2000萬元的天使投資，2016年5月獲得8000萬元的A輪融資，未透露具體融資方。課棧網的愿景是以消費金融為切入點使教育產品越趨標準化。

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