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近年來，采寶移動(dòng)支付與銀行進(jìn)行了廣泛的直連，在不同銀行開立賬戶進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)調(diào)撥和信息轉(zhuǎn)接處理業(yè)務(wù)。與銀行的直連是支付機(jī)構(gòu)快速發(fā)展的核心模式。特別是快捷支付的推出，直接綁定銀行卡，形成了支付體系和銀行體系的資金快速循環(huán)。形成獨(dú)立的資金信息和支付處理系統(tǒng)。

     現(xiàn)在市場(chǎng)格局帶來重大變動(dòng)的，建設(shè)移動(dòng)支付網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)系統(tǒng)部署。這項(xiàng)政策直接改變了支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和之前賴以高速發(fā)展的利益鏈條。因此，受到各方的廣泛關(guān)注。此項(xiàng)政策的出臺(tái)，“三方支付模式”和“四方支付模式”的爭(zhēng)論塵埃落定。只是市場(chǎng)中都沒有贏家。

     事實(shí)上，三方模式是，因?yàn)樵诋a(chǎn)業(yè)鏈中，商家端是服務(wù)對(duì)象和利潤(rùn)來源，不帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)模式的發(fā)展。因此，“三方”模式，支付機(jī)構(gòu)和銀行為企業(yè)提供支付結(jié)算服務(wù)，形成一個(gè)閉環(huán)的業(yè)務(wù)，經(jīng)過多年的建設(shè)，無論是在效率的直接模式，特別是要和用戶體驗(yàn)等方面的成功率已經(jīng)提高到一個(gè)新的水平，交易量?jī)|元支持?jǐn)?shù)。直接模式在風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在一些問題，一方面，支付機(jī)制屏蔽了銀行相關(guān)交易信息，銀行對(duì)于交易風(fēng)險(xiǎn)的控制力減弱。另一方面，由于第三方之間缺乏制衡，容易受到風(fēng)險(xiǎn)控制和自我約束等方面的問題，雙方的結(jié)構(gòu)不夠穩(wěn)定，形成了陰謀“。”“四方模式”，加入了黨政結(jié)算機(jī)構(gòu)，形成了彼此形成的三方產(chǎn)業(yè)對(duì)抗、控制和協(xié)調(diào)的局面，這種結(jié)構(gòu)更加穩(wěn)定。銀聯(lián)與國(guó)際卡組織始終堅(jiān)持“四”模式，簽證的首席執(zhí)行官夏尚付指出，“在過去的幾十年中被證明是一個(gè)非常成功的模式四模式四模式，幫助我們很好地平衡各方的利益，支付的整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)。

     三方模式”和“四方模式”之間的競(jìng)爭(zhēng)，在過去一段時(shí)間內(nèi)，直接演變?yōu)橹Ц秾毢豌y聯(lián)之間的正面交鋒。支付寶等支付機(jī)構(gòu)繞開了銀聯(lián)，業(yè)務(wù)做得如火如荼。對(duì)于銀聯(lián)而言，幾十萬億的支付交易一分錢收不著，反而增強(qiáng)了支付機(jī)構(gòu)實(shí)力

     三方和四方，定價(jià)永遠(yuǎn)是一個(gè)核心問題，必然經(jīng)歷一個(gè)復(fù)雜的爭(zhēng)論、博弈的過程。

     1.首先一個(gè)問題是統(tǒng)一定價(jià)還是分類定價(jià)
 
     2.其次，定價(jià)的水平至關(guān)重要。由于多了一道轉(zhuǎn)接的環(huán)節(jié)，必然會(huì)增加成本費(fèi)用

     3.再次，分潤(rùn)比例也很關(guān)鍵，涉及到產(chǎn)業(yè)端的利益結(jié)構(gòu)

     在第三方支付業(yè)務(wù)中，不同分類的賬戶有限額，銀行對(duì)快捷支付有支付限額，未來對(duì)于二維碼支付也可能會(huì)有限額。這種限額誰來控制，就會(huì)涉及到網(wǎng)聯(lián)與銀行和支付機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)。與其說是一個(gè)技術(shù)問題還不如說是個(gè)利益和權(quán)力結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的問題。

     總之，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是一個(gè)新生事物，從現(xiàn)在開始，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)已成為人民銀行監(jiān)管第四方支付服務(wù)的重要切入點(diǎn)，已成為人民銀行金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重大成就。一些支付平臺(tái)的增長(zhǎng)仍在互聯(lián)網(wǎng)世界中許多可能的增長(zhǎng)，有了想象的空間，有一個(gè)描述的邊界，有創(chuàng)新或風(fēng)險(xiǎn)收益的市場(chǎng)才有挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)已經(jīng)站在了一個(gè)很好的出發(fā)點(diǎn)，可以走得很好，讓我們拭目以待。杭州合言信息科技有限公司。

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