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采寶核心提示：業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，從市場(chǎng)主體來(lái)看，二維碼支付參與主體不僅包括支付寶和微信支付等支付機(jī)構(gòu)，還包括中國(guó)銀聯(lián)、中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、民生銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)盡快形成有序競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的市場(chǎng)格局，進(jìn)一步完善支付體系，推動(dòng)建設(shè)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，加快全新金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。然而隨著支付市場(chǎng)逐步擴(kuò)大，不法分子總能鉆法律空子謀取暴利，央行于1月23日下發(fā)《加強(qiáng)交易場(chǎng)所類特約商戶資質(zhì)審核和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)嚴(yán)禁為非法交易場(chǎng)所提供支付結(jié)算服務(wù)》文件。

經(jīng)過(guò)調(diào)查，一些非銀行支付機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行在未獲得有權(quán)部門批準(zhǔn)的情況下，為非法從事權(quán)益類交易、大宗商品交易或者其他標(biāo)準(zhǔn)化合約交易等交易場(chǎng)所提供資金劃轉(zhuǎn)、賬戶開(kāi)立等支付結(jié)算服務(wù)。

隨著銀行支付結(jié)算渠道的擴(kuò)大，票據(jù)市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)，各商業(yè)銀行在注重加強(qiáng)支付結(jié)算服務(wù)的同時(shí)，卻忽視了對(duì)支付結(jié)算的管理和風(fēng)險(xiǎn)的防范。支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)一旦轉(zhuǎn)為現(xiàn)實(shí)的損失，將直接影響著銀行、企業(yè)資金的安全和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與發(fā)展。所以建立的支付結(jié)算監(jiān)管體系應(yīng)統(tǒng)一明晰，中國(guó)人民銀行作為支付體系的組織者、支付服務(wù)的提供者和資金活動(dòng)的最終清算者，由其履行監(jiān)管職能有利于實(shí)現(xiàn)支付體系的穩(wěn)定、公平和效率。建議在制定《支付結(jié)算法》時(shí)，明確支付結(jié)算管理職責(zé)的劃分，明確人民銀行作為支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)督管理主體，構(gòu)建一個(gè)統(tǒng)一明晰的支付結(jié)算監(jiān)管體系。同時(shí)，整合管理資源，理順各相關(guān)部門的關(guān)系，建立支付體系監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的科學(xué)有效監(jiān)管。

一是對(duì)特約商戶資質(zhì)審核不嚴(yán)，將非法交易場(chǎng)所拓展為特約商戶；

二是對(duì)受理終端或網(wǎng)絡(luò)支付接口出租、出借、出售給非法交易場(chǎng)所 使用；

三是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡化，內(nèi)控監(jiān)督不力，對(duì)支付賬戶、銀行結(jié)算賬戶的審核、管理不到位，為非法交易場(chǎng)所開(kāi)立賬戶并辦理資金收付。

由于政策法規(guī)滯后和社會(huì)信用缺失等原因，第三方支付行業(yè)較長(zhǎng)時(shí)間處于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)和金融業(yè)務(wù)交叉監(jiān)管的“灰色地帶”。文件的出臺(tái)對(duì)第三方支付的監(jiān)管明朗化。央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)提出以下要求：

第一，嚴(yán)禁為非法交易場(chǎng)所提供支付結(jié)算服務(wù)；

第二，加強(qiáng)交易場(chǎng)所類特約客戶資質(zhì)審核；

第三，全面排查受理終端和網(wǎng)絡(luò)支付接口使用情況；

第四，加強(qiáng)交易所相關(guān)賬戶管理；

第五，強(qiáng)化支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

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