第三方電子支付介紹 支付寶微信支付代理
采寶2017.03.14 10:20:00來源：杭州合言信息科技有限公司
采寶支付核心提示：第三方電子支付平臺 支付寶微信支付代理
第三方支付平臺是指平臺提供商通過通信、計算機和信息安全技術，在商家和銀行之間建立連接，從而實現消費者、金融機構以及商家之間貨幣支付、現金流轉、資金清算、查詢統計的一個平臺。
第三方支付是買賣雙方在交易過程中的資金“中間平臺”，是在銀行監管下保障交易雙方利益的獨立機構。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨；買方檢驗物品后，通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。
作為網絡交易的監督人和主要支付渠道，第三方支付平臺提供了更豐富的支付手段和可靠的服務保證。
最早出現第三方支付平臺是源于電子商務的需要。電子商務交易離不開電子支付，而傳統的銀行支付方式只具備資金的轉移功能，不能對交易雙方進行約束和監督；另外，支付手段也比較單一，交易雙方只能通過指定銀行的界面直接進行資金的劃撥，或者采用匯款方式；交易也基本全部采用款到發貨的形式。在整個交易過程中，無論是貨物質量方面、交易誠信方面、退換要求方面等等環節都無法得到可靠的保證；交易欺詐行為也時有存在。于是第三方支付平臺應運而生。
結構和功能-微信支付-支付寶支付
在中國，已經出現了數十個第三方支付平臺，比如：微信支付、支付寶支付、云支付、翼支付、百度支付等這些平臺的業務模式和技術實現方法不盡相同，但平臺的結構則具有一個相似的基本點，即第三方支付平臺前端直接面對網上客戶，平臺的后端連接各家商業銀行，或通過人民銀行支付系統連接各家商業銀行。
第三方支付平臺的功能大致可歸納為3項：第一，接收、處理、并向開戶銀行傳遞網上客戶的支付指令；第二，進行跨行之間的資金清算（清分）；第三，代替銀行，開展金融增值服務。
在這三項功能中，第一項接收、處理、傳遞支付指令是第三方支付平臺必不可少的基本功能。第二項資金清算的功能則為選項，不同平臺各有取舍，有的支付平臺只具有第一項功能，不負責資金清算。第三項功能——代替銀行，開展金融增值服務，是指在一些銀行涉及不到的領域，第三方支付平臺可以協助、甚至代替銀行開發很多金融產品，比如針對專門市場（繳納水電費等）、社區市場（比如物業結算、小區管理費）、獨立單位市場（比如大型連鎖企事業單位可能搞一套自己的東西或者委托第三方進行處理，拓展銀行服務）、移動市場的相關產品。[1]
支付創新-微信支付-支付寶支付
傳統金融機構開展的金融互聯網業務，仍遵循線下嚴格的金融監管要求，風險相對較小。而第三方支付機構從事的線上業務，與線下金融業務無本質區別，不用承擔線下的金融監管要求。在客戶數爆發式增長下，這將存在巨大的金融風險隱患。“在越發開放的互聯網金融環境下，作為第三方支付企業自身，首要任務便是抓牢風險控制體系和安全保障技術這條生命線，先夯實內功，再圖創新博弈。”樂富支付相關負責人指出。[2]
縱觀當前的第三方支付市場，在風控與安全模式、技術的規范落地方面，樂富支付已實現銀行級的風控與安全保障力。在風控體系端，通過整合人行、銀聯、商業銀行全平臺資源，以國家政策為基礎，全維度全鏈條實施資金監管和交易監測，立足“風險防范、風險監測、風險調查、風險處理”四大核心環節，從入網資格審核、到風險系統實時監控交易數據，再到調查風險案件，采取風控措施，直至處置風險案件、報送監管機關及公安部門，搭建一套全流程一站式的風險預防保障體系。在安全技術方面，樂富以“網絡安全措施、交易授權安全措施、后續補救”三大核心模塊，為用戶實現宙斯盾級的資金安全保障矩陣。有業內專家指出，在當前支付革命性創新的時代大潮下，央行對于互聯網金融的監管，有利于市場糾偏，平衡權益，降低風險累積。同時也是進一步強化第三方支付企業完備自身風控和安全體系的有效措施。
運作機制-微信支付-支付寶支付
第三方支付使商家看不到客戶的信用卡信息，同時又避免了信用卡信息在網絡多次公開傳輸而導致的信用卡被竊事件。第三方支付一般的運行模式為：
1.消費者在電子商務網站選購商品，最后決定購買，買賣雙方在網上達成交易意向。
2.消費者選擇利用第三方支付平臺作為交易中介，用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶，并設定發貨期限。
3.第三方支付平臺通知商家，消費者的貨款已到賬，要求商家在規定時間內發貨。
4.商家收到消費者已付款的通知后按訂單發貨，并在網站上做相應記錄，消費者可在網站上查看自己所購買商品的狀態；如果商家沒有發貨，則第三方支付平臺會通知顧客交易失敗，并詢問是將貨款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺。
5.消費者收到貨物并確認滿意后通知第三方支付平臺。如果消費者對商品不滿意，或認為與商家承諾有出入，可通知第三方支付平臺拒付貨款并將貨物退回商家。
6.消費者滿意，第三方支付平臺將貨款劃入商家賬戶，交易完成；消費者對貨物不滿，第三方支付平臺確認商家收到退貨后，將該商品貨款劃回消費者賬戶或暫存在第三方賬戶中等待消費者下一次交易的支付。
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